Ипотека: с чего начать?

Итак, вы решили купить квартиру и взять для этого ипотечный кредит, но не знаете с чего начать? "Новости недвижимости" подготовили подборку советов для тех, кто решил взять ипотеку и заранее войти в курс дело, познакомившись с потенциальными подводными камнями.

С чего начать ипотеку? Первый шаг, который вам необходимо сделать прежде всего, это найти грамотного риэлтора или брокера по ипотеке, которых очень часто можно встретить в одном лице. Риэлтор является надёжным помощником в деле приобретения недвижимости. Риэлтора и брокера обычно выбирают самостоятельно. Остальных специалистов, таких как оценщик, нотариус, страховщик подбирает банк. Но вы вправе выбрать из нескольких кандидатур специалистов именно того, который понравился вам.

Банк потребует от вас ряд документов, без которых он вряд ли примет положительное решение о выдаче вам ипотечного кредита. Некоторые документы нужно предоставить в обязательном порядке, другие - по желанию. Банку нужно показать оригиналы документов, а сдать на рассмотрение копии. Итак, банки могут потребовать:

1. Ксерокопию паспорта или другой заменяющий его документ.
2. Ксерокопию пенсионного страхового государственного свидетельства.
3. Ксерокопию ИНН.
4. Ксерокопию военного билета для лиц призывного возраста.
5. Ксерокопию свидетельства о заключении/расторжении брака и брачный контракт, если был ранее заключён.
6. Ксерокопию документов об образованиях, которые были получены заёмщиком.
7. Ксерокопию свидетельства о рождении детей.
8. Документацию о доходах  (форма 2НДФЛ).
9. Ксерокопию трудовой книжки.

До того как заёмщик подпишется в кредитном документе он вправе отказаться от совершения сделки. До того как договор подписан, нужно просмотреть все пункты, по которым выдаётся ипотека. В первую очередь следует заострять внимание на:

1. Ежемесячной сумме в счёт погашения долга без процентов.
2. Процентную ставку.
3. Комиссию при выдаче ипотеки.
4. Все неустойки и возможность досрочного погашения ипотеки.

Также необходимо узнать о способах погашения кредита, которыми могут быть:

1. Оплата в филиале или в самом банке.
2. Перевод по почте.
3. Оплата через Интернет.
4. Оплата в терминалах сотовой связи.

В свою очередь банк также наводит справки о своём заёмщике. Обычно банки делают запросы в:

1. Бюро кредитных историй и баз отказников. В этих базах банк ищет информацию о том, были ли со стороны заёмщика отказы от других банков. В случае наличия отказов шанс взять кредит значительно уменьшается.
2. Базу пенсионного фонда. Банк проверит указанную зарплату по пенсионным отчислениям. Если обнаружатся несовпадения отчислений и зарплаты, то ипотеку не дадут с формулировкой: «Предоставление ложной информации».
3. Базу агентств по кадрам, где сверят средние заработки специалистов профессии заёмщика и указанный заработок самим заёмщиком.
4. Базу правонарушений.
5. Имущественные базы.
6. Межбанковские базы, в которых находится информация о предприятии, где работает заёмщик.
С помощью нескольких таких запросов банк решит вопрос о том давать или не давать ипотеку.

Но всё-таки возможно ли среднестатистической московской семье купить квартиру без участия банка? Сейчас это, увы, маловероятно. Впрочем, как ранее сообщали Новости недвижимости, правительство сделает ряд шагов в сторону упрощения ипотеки и снижения кредитного бремени для россиян. Начать ипотеку можно с дохода в 90 тысяч рублей на семью.

Согласно социологический опросам среднестатистический доход московской семьи составляет 87 тысяч рублей в месяц, что доказывает тот факт, что накопить на хорошую квартиру семье из трех человек невозможно. Поэтому ипотека – решение многих жилищных проблем для жителей Москвы.

Согласно расчетам кредитного калькулятора ипотеки Сбербанка, ипотека на квартиру, стоимостью в 10 млн рублей сроком на десять лет приблизительно в два раза превышает финансовые возможности семьи. Так в ВТБ-24 при ставке в 14% годовых ежемесячная выплата будет составлять 155,266 руб. В Сбербанке России при ставке в 13,25 % годовых ежемесячная выплата равна 150,789 руб.
На ипотеку, на сумму в 6000000 руб. При ставке Сбербанка в 14% годовых ежемесячная выплата составляет 74,611 руб. в месяц. На аналогичную сумму в ВТБ-24 при ставке 15% ежемесячная выплата составляет 79,007 руб. Напрашивается вывод: без альтернативного дохода семье не расплатиться по долгам.